Vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất 2024

Vay tín chấp ngân hàng là cách tuyệt vời để giải quyết các vấn đề chi tiêu cá nhân. Vì thế, việc hiểu rõ vay tín chấp là gì; lợi ích, hạn chế của hình thức vay này là điều rất cần thiết.

Hãy xem ngay các đơn vị cho vay tín chấp tiêu dùng uy tín được VAY333 lựa chọn cho bạn bên dưới.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay mà bạn không cần phải có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, vay tín chấp sẽ dựa vào uy tín cá nhân của người vay và năng lực trả nợ của người đó.

Vay tín chấp có thể dùng cho nhiều mục đích cá nhân, hoặc có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, hay bạn đi du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng và các khoản cho vay rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn.

Thời hạn cho vay rất linh hoạt, thông thường sẽ dao đọng từ 12 tháng đến 60 tháng và số tiền vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng.

Người vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ hoặc vay theo hóa đơn tiền điện của gia định bạn. Thậm chí người vay có thể vay theo giấy phép kinh doanh, theo hợp đồng tín dụng trả góp,….. Người vay tín chấp được quyền vay tiền mặt và có thể trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng.

Ưu điểm vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng

• Lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần
• Vay tiền lên đến 300 triệu
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng
• Quy trình cho vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng chỉ sau 2 – 3 ngày làm việc, có thể chỉ sau 30 phút
• Hạn mức cho vay hiện nay tương đối cao, dao động từ 10 – 15 lần thu nhập, tối đa có thể lên đến 500 triệu
• Lãi suất hết sức cạnh tranh, thường dao động ở mức 15 – 18%/năm đối với ngân hàng thương mại (Đối với công ty tài chính, mức lãi suất này thường > 20%/năm. Lãi suất thường tính theo dư nợ giảm dần)
• Không yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh của công ty
• Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo
• Áp dụng cho Khách hàng từ 18 – 65 tuổi và thu nhập sau thuế tối thiểu 4 triệu/tháng

(*) Công dân Việt Nam và người nước ngoài theo quy định của Pháp luật

Các sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng

Hiện nay các ngân hàng, công ty tài chính đều tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi triển khai rất nhiều hình thức cho vay tín chấp, khách hàng có thể chọn hình thức phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình.

Sau đây là các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay:

Vay tín chấp theo lương

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

• Người đi vay độ tuổi phải từ 20 đến 60 tuổi trong thời gian vay vốn.
• Thu nhập hàng tháng phải trên 3.000.000 triệu đồng (bao gồm cả tiền lương và tiền hoa hồng).
• Phải có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ chứng minh người vay vốn ngân hàng đang làm việc tại công ty, doanh nghiệp đó. Trường hợp không có hợp đồng lao động các bạn phải có được giấy xác nhận nơi công tác hiện tại.
• Phải có sao kê bảng lương chuyển khoản trong 3 tháng gần nhất.

Vay tín chấp theo lương tiền mặt

Trường hợp người vay cũng đi làm hưởng lương nhưng nhận tiền mặt thì vẫn được một số ngân hàng cho vay tín chấp trả lương tiền mặt. Tuy nhiên số tiền vay tối đa chỉ khoảng 70 triệu đồng mà thôi và yêu cầu khách hàng cần có thời gian làm việc ít nhất 1 năm cũng như cung cấp giấy xác nhận lương photo trong 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị công tác.

Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện

Sản phẩm vay tín chấp theo hóa đơn điện là gói vay áp dụng cho các cá nhân có đứng tên trên hóa đơn đóng tiền điện hàng tháng.

Yêu cầu mỗi hoá đơn đóng phí tiền điện >=200.000 đồng.Sản phẩm áp dụng cho những khách hàng từ 20 đến 60 tuổi (với nam) và 55 (với nữ), khách hàng không cần là chủ hộ vẫn có thể đăng kí vay vốn, hàng tháng trả góp số tiền gốc và lãi, có thể tất toán hồ sơ bất cứ lúc nào và miễn phí hồ sơ vay tiền điện cũng như phí tư vấn.

Đặc điểm sản phẩm vay tiền theo hoá đơn điện

• Không cần tài sản thế chấp
• Hạn mức vay tối đa 40 lần giá trị hoá đơn hàng tháng
• Thời gian vay 6 đến 36 tháng cực kì linh động ( khách hàng có thể chọn 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 36 tháng)
• Giải ngân nhanh trong vòng 1-3 ngày sau khi hồ sơ được duyệt

Vay tín chấp tiêu dùng theo thẻ tín dụng

Vay theo thẻ tín dụng là một hình thức vay tín dụng mà khi chủ thẻ có hạn mức thẻ một số tiền nhất định theo quy định của từng ngân hàng. Theo đó thời gian phát hành thẻ theo quy định thì bạn có thể được hỗ trợ vay tín chấp.

Hiểu đơn giản, vay theo thẻ tín dụng là chương trình vay tín chấp dành cho các cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp có sở hữu thẻ tín dụng hạn mức từ 15 triệu trở lên của bất cứ ngân hàng nào. Việc chấp nhận duyệt cho vay chỉ dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ.

Đặc điểm vay tín chấp qua thẻ tín dụng

• Không cần tài sản đảm bảo
• Không cần công chứng giấy tờ phức tạp
• Thời hạn vay tối đa đến 48 tháng
• Được duyệt vay dựa vào hạn mức tín dụng trên thẻ
• Lãi suất ổn định theo quy định của ngân hàng nhà nước

Vay tín chấp bằng hộ khẩu và CMND

Khi khách hàng vay vốn tín chấp bằng sổ hộ khẩu và CMND không cần chứng minh thu nhập của mình hay người bảo lãnh mà chỉ cần cung cấp sổ hộ khẩu và chứng minh nhân dân cho công ty tài chính.

Không những vậy, khi sử dụng hình thức này, bạn được hỗ trợ vay lên đến 70 triệu đồng với thời gian linh động 6 tháng đến 24 tháng.

Điều kiện vay vốn cũng khá đơn giản, chỉ cần khách hàng không có nợ xấu, với độ tuổi mở rộng từ 20 – 60 tuổi.

Hiện nay, có rất nhiều địa chỉ cho vay theo hình thức này có thể kể đến như: FE Credit, Home Credit, HD SaiSon…

Vay tín chấp online Ngân Hàng lãi suất thấp 2024

Một số sản phẩm tài chính vay tín chấp online tốt nhất hiện nay như:

#1. VPBank

VPBank giúp bạn có khoản vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, không cần tài sản bảo đảm.

Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương, thời gian vay tối đa 60 tháng.

Số tiền trả hàng tháng bằng nhau, trong đó lãi theo dư nợ giảm dần.

#2. Shinhanbank

Shinhan bank ưu đãi lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần với số tiền vay đến 300 triệu.

Thời hạn vay linh hoạt từ 12 – 36 tháng cùng thủ tục đơn giản, nhanh chóng, không yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh của công ty.

Áp dụng cho Khách hàng từ 18 – 65 tuổi và thu nhập sau thuế tối thiểu 6 triệu/tháng cùng lãi suất dư nợ giảm dần chỉ từ 15%/năm đến 21%/năm đối với Khách hàng thường.

Tạm tính Lãi suất cố định chỉ từ 8.27%/năm đến 11.88%/năm.

#3. Easy Credit

Easy Credit cung cấp nhiều hình thức vay nhằm đáp ứng nhiều đối tượng khách hàng. Dù bạn là nhân viên công ty, bạn hoạt động tự doanh hay bạn đang hưởng lương hưu thì bạn đều có thể đăng ký vay tiền tại Easy Credit.

Lãi suất thấp chỉ từ 0.7% mỗi tháng với thủ tục đăng ký nhanh chóng và dễ dàng: Easy Credit chỉ yêu cầu bạn cung cấp tối thiểu 2 loại giấy tờ tùy thân.

Hạn mức vay cao lên đến 50.000.000 đồng cùng thời hạn cho vay linh động, từ 6 tháng đến 60 tháng.

Bạn có thể nhận được tiền giải ngân trong vòng 24h ngay sau khi thủ tục đăng ký khoản vay được hoàn tất

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Hiện nay, lãi suất vay tín chấp được dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định chi tiết. Tuy nhiên, mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng thông thường dao động từ 15 – 18%/năm và trên 20% đối với các công ty tài chính.

Thông thường, ngân hàng đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là:

• Lãi suất theo dư nợ gốc: Lãi suất theo dư nợ gốc là lãi được tính trên khoản vay ban đầu của khách hàng trong suốt thời hạn vay.
• Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Lãi suất theo dư nợ giảm dần là lãi được tính trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ.

Ví dụ: Dư nợ gốc là 50 triệu, lãi suất 18%/năm, vay trong thời hạn 12 tháng thì trong suốt 12 tháng, số tiền lãi mỗi tháng sẽ bằng 50.000.000 x 18%/12 = 750.000 đồng.

Theo đó, mức tiền lãi sẽ giảm dần tương ứng với số dư nợ giảm dần. Đây là cách tính lãi suất phổ biến trong vay tiêu dùng tín chấp của các ngân hàng thương mại.

Ví dụ: Khách hàng A vay 50 triệu trong thời hạn 12 tháng, lãi suất 18%năm.

• Tháng thứ nhất: Dư nợ 50 triệu, lãi = 50 triệu x 18%/12 = 750.000 đồng, trả 5 triệu tiền gốc.
• Tháng thứ hai: Dư nợ còn 45 triệu, lãi = 45 triệu x 18%/12 = 675.000 đồng.

Cứ như vậy, lãi sẽ được tính tương tự với các tháng tiếp theo.

Một thực tế là mức lãi suất ngân hàng ký kết với khách hàng trong hợp đồng vay vốn có thể không cố định trong suốt thời gian vay, đồng nghĩa với việc có thể khách hàng sẽ chịu thêm chi phí phát sinh nếu mức lãi suất điều chỉnh tăng.

Quy trình vay tín chấp online nhanh

Hiện nay quy trình cho vay tín chấp hỗ trợ vay online nhanh được bắt đầu từ khi nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay đến lúc tất toán – thanh lý hợp đồng tín dụng. Chi tiết các bước tiến hành như sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng

Sau khi làm rõ mục đích, nhu cầu của khách hàng muốn vay tiêu dùng tín chấp. Và xác minh sơ bộ về khả năng tài chính của khách hàng, nhân viên tín dụng sẽ giúp hướng dẫn cách làm hồ sơ sao cho phù hợp.

Mỗi ngân hàng có một yêu cầu về điều kiện, thủ tục cần thiết riêng cho mỗi sản phẩm vay.

Bước 2: Thẩm định

Đây là khâu quan trọng nhất của quy trình vay vốn tín chấp cá nhân nhằm xác minh tính chính xác của giấy tờ khách hàng đã nộp, đồng thời làm căn cứ cho quyết định về việc cho vay vốn hay không.

Bước 3: Phân tích tín dụng

Đây bước nhằm xác định rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro. Nội dung phân tích tín dụng thường bao gồm: thu thập và phân tích thông tin nhằm xác định uy tín, tư cách pháp lý, khả năng tài chính và khả năng thanh toán của người đi vay trong quá khứ, hiện tại và cả tương lai.

Bước 4: Xét duyệt cho vay

Sau quá trình xem xét nguồn vốn, điều kiện thanh toán, phương thức và lãi suất cho vay, nhân viên tư vấn sẽ nộp hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ xét duyệt để tiến hành kiểm tra, xem xét đồng thời có thể tái thẩm định (nếu cần thiết), sau đó trình lên giám đốc duyệt. Giám đốc sẽ là người xem xét việc cho vay hay không. Nếu hồ sơ được duyệt nhân viên tín dụng sẽ thông báo đến khách hàng và tiến hành gặp để ký kết hợp đồng vay vốn.

Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân

Hợp đồng tín dụng chính là văn bản viết ghi lại thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Hai bên có trách nhiệm phải tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.

Bước 6: Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới

Việc thu nợ khi tới hạn là việc làm hàng tháng của ngân hàng bao gồm tiền lãi và một phần khoản vay gốc. Số tiền này đã được thỏa thuận và quy định rõ trong hợp đồng vay vốn đã ký trước đó.

Trên đây là tất cả thông tin về vay tín chấp và những gợi ý về ngân hàng cho vay tín chấp online tốt nhất hiện nay, Vay333 hi vọng bạn có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình.